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核心企业拉动产业上下游 浙商银行的产业扶贫探索
添加日期:2019-11-07 18:52:57     点击次数:3399
[摘要] 浙商银行兰州分行了解到情况后,与杨天龙进行了沟通。核心企业拉动上下游在石光英看来,浙商银行和燎原乳业开展的合作贷模式,也是供应链金融的一种实践。找到龙头企业、核心企业打通上下游供应链,对核心企业进行风

经济观察网记者胡彦明,来自甘肃省临夏回族自治州的90后李颖,毕业后选择在当地甘肃辽源乳业集团(以下简称“辽源乳业集团”)工作。除了他的日薪,他的家庭还有“额外收入”。

这是由于辽源乳业与当地农民达成的奶牛信托协议——奶农将统一将所有奶牛信托给辽源乳业旗下的奶牛养殖有限公司。奶牛养殖公司将统一管理养殖,每年定量分配农民的利润。

李英的家人是奶农之一。此前,由于自然环境等原因,李颖的家庭收入来源很少,想购买奶牛养殖,但缺乏资金。参与奶牛托管协议后,辽源乳业将提供贷款担保,其他家庭将购买奶牛并提供养殖技术,辽源乳业将提供利润分享。贷款到期后,辽源乳业将回购奶牛。回购资金可以用来偿还贷款。

在奶牛托管过程中,银行也是不可或缺的。记者从采访中了解到,在此过程中,浙江商业银行兰州分行探索了“银行核心企业农户”向当地农户提供贷款的模式。在这种模式下,贷款发放后,不仅补充了辽源乳业的奶源,而且农民家庭收入也大幅增加,农民原有年收入在1万元至6.8万元之间。

“银行核心企业农民”模式

2018年4月,辽源乳业几个部门的销售额快速增长,对牛奶来源的需求也不断增长。然而,上游中小农户缺乏有效抵押品,无法从银行获得贷款,无法购买奶牛,养殖规模扩大,直接导致辽源乳业奶源短缺。企业只能在保证核心产品奶粉加工、生产和销售的基础上,减少酸奶和液态奶产品的生产。

为了解决牛奶资源短缺的问题,辽源乳业与农户达成了奶牛信托协议,即奶农将所有奶牛统一信托给辽源乳业旗下的奶牛养殖有限公司。奶牛养殖公司将统一管理养殖,确保牛奶资源的质量,并每年定量分配农民的利润。然而,农民仍然面临着购买奶牛的财务问题,信托协议也没有得到执行。

浙江商业银行兰州分行了解实际需求后,通过深入实地调查,确认已与辽源乳业达成协议,按照批量合作贷款的产业精准扶贫模式,向“本行核心企业农户”提供总额3000万元的贷款。

李英的家庭是80户家庭之一。辽源乳业集团财务总监马程潇表示,目前,“农民已经管理了900多头奶牛,占奶牛总数的七分之一。”

为了解决农民融资效率低下的问题,浙商银行还利用依托“互联网”和大数据技术开发的创新产品“让贷款更容易”。农民可以通过手机申请,并在获得批准后申请银行卡取款。

通过发放贷款,不仅可以补充辽源乳业的牛奶供应,还可以增加农民的家庭收入。辽源乳业首席财务官李永红表示,截至2018年底,公司实现销售收入13亿元,净利润1.5亿元。农民原有年收入不足1万元至6.8万元,每户增加5.8万元。

“担保公司银行核心企业种植合作伙伴农户”模式

甘肃经济发展相对落后,但其独特的地理环境也孕育了具有西北地区特色的农作物。

2009年,从中国农业大学毕业后,杨天龙带着一些玉米种子和他的知识回到了家乡。他创办了中美玉果玉米科技发展有限公司(以下简称“中美玉果”),现已成为中国最早以水果和玉米种植为重点的大型农业初创企业之一。

近十年前建立的中美翡翠已经开始成形。据中美玉石公司董事长杨天龙称,该公司此前已与数百名农民达成协议,购买农民种植的水果和玉米,然后包装出售。然而,它面临着产品标准化的问题,产品质量难以保证。

后来,公司逐渐开发出一种新模式:公司负责下游产品技术研发、质量控制、包装营销、产品升级和加工等环节,而上游生产环节引入玉米农民作为“种植伙伴”加入。

“作为水果和玉米的种植者,合作伙伴配备有技术人员和产销管理系统等软硬件设备,种植基地规模大、分散,经营水平高、质量可控。”杨天龙说。

然而,随着业务的发展,资金周转率远远落后于种植伙伴的扩张速度。为了进一步增加产量和供应量,公司计划扩大生产基地,导致资金周转不足,急需数千万流动资金。

了解情况后,浙江商业银行兰州分行与杨天龙进行了沟通。浙江商业银行兰州分行党委委员石广英告诉记者,根据“担保公司、核心银行企业、种植伙伴和农民”的行业精准扶贫模式,该行已决定向该公司提供“类似供应链金融创新产品”的贷款石广英说道。

就资金的具体流向而言,它也规避了资金的挪用。据中美杰德首席财务官介绍,在贷款过程中,以政府支持的担保公司作为担保,将资金直接贷给农民,农民购买玉米种子等业务需求有针对性地支付给核心企业,统一扩大了农民的业务规模。

有了扩大经营的资金,中国和美国扩大了工业规模。2018年,公司营业收入约8000万元,净利润941万元。

核心企业上下游拉动

石广英认为,浙江商业银行与辽源乳业的合作贷款模式也是供应链金融的一种实践。寻找龙头企业和核心企业,开拓上下游供应链,对核心企业进行风险评估。供应链上下游客户将围绕核心企业获得贷款,核心企业将承担连带担保责任。

浙江商业银行兰州分行党委书记、行长沈健表示,为解决无担保农户融资困难和融资昂贵的问题,分行积极探索产业链中支持农业的新模式,重点发展核心企业产业链上下游集群,同时最大限度降低风险暴露。目前,该分行已发放了一系列农业贷款支持生产。

同时,银行还与当地金融企业如扶贫产业基金、保险公司、担保基金和担保公司合作,共同支持当地农牧业的发展。

据浙江商业银行普惠金融部总经理叶海静介绍,在四川、甘肃等地,浙江商业银行采用“银行担保企业农户”模式,依托当地特色产业,由龙头企业带动,解决当地种植养殖行业农户融资难、融资贵的问题。浙江商业银行在促进企业发展的同时,因地制宜地帮助贫困农民扩大生产规模,增加家庭收入。

“中国和美国的翡翠和辽源乳业是我们通过金融创新帮助特色产业脱贫的成功经验。”浙江商业银行党委副书记张陆云表示,“我们希望通过系统解决工业扶贫,把指定的“责任农田”变成可复制、可复制的金融扶贫“示范农田”

截至2019年6月底,浙江商业银行普惠性小微企业贷款余额1576.18亿元,比年初增长12.12%,服务小微企业22万多家,带动300多万人就业。

本文已被认证为“原创”,作者《经济观察报》访问了元本,向[记者查询授权信息。

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